Δάνεια, ύψους από 3.000 έως 25.000 ευρώ, παρέχονται, μέσω του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, σε υφιστάμενες πολύ μικρές επιχειρήσεις και αυτοαπασχολουμένους. Πρόκειται για ένα χρηματοδοτικό εργαλείο, που δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην ενίσχυση της γυναικείας επιχειρηματικότητας, με το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων του να διαμορφώνεται στα 83 εκατ. ευρώ.

Επί της διαδικασίας, για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση υποβάλλει αίτηση:

• Στην πλατφόρμα Know Your Customer (https://kyc.hdb.gr/) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ). Επειτα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

• Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/, όπου καταχωρίζεται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων.

• Στο Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά.

Σημειώνεται πως στα συνεργαζόμενα, αδειοδοτημένα από την Τράπεζα της Ελλάδος Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων συμπεριλαμβάνονται τα εξής: AFI Microfinance, Microsmart και TMEΔΕ Microfinance Solutions.

Απαντήσεις σε 10 από τις βασικότερες ερωτήσεις για τη λειτουργία του Ταμείου

1. Ποιο είναι το σχήμα χρηματοδότησης κάθε δανείου;

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (γενική επιχειρηματικότητα) ή το 75% (γυναικεία επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα. Το υπόλοιπο 40% ή 25%, αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου.

2. Μπορεί μια επιχείρηση να συνάψει περισσότερες από μία δανειακές συμβάσεις;

Ναι, με την προϋπόθεση το συνολικό δανειζόμενο ποσό σε κάθε χρονική στιγμή να μην υπερβαίνει τις 25.000 ευρώ. Μάλιστα, μια επιχείρηση, μέσω της ίδιας αίτησης, μπορεί να υποβάλει αίτημα για χρηματοδότηση επενδυτικού σχεδίου και για χορήγηση κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού, υπό την προϋπόθεση ότι το σύνολο των δανειακών κεφαλαίων δεν υπερβαίνει τις 25.000 ευρώ.

Σημειώνεται πως η επιχείρηση θα καθοδηγηθεί για την ευδοκίμηση του επιχειρηματικού της σχεδίου μέσω εστιασμένων προγραμμάτων εκπαίδευσης (mentoring), το κόστος των οποίων επιχορηγείται από το Ταμείο, έως 900 ευρώ ανά ΑΦΜ τελικού αποδέκτη.

3. Ποια είναι η τιμολογιακή πολιτική (επιτόκια) που εφαρμόζεται;

Για το 60% (γενική επιχειρηματικότητα) και το 75% (γυναικεία επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου του δανείου, το μέρος δηλαδή που προέρχεται από τους πόρους του Ταμείου, το επιτόκιο είναι μηδενικό. Για το 40% και το 25%, αντίστοιχα, του κεφαλαίου του δανείου, το μέρος δηλαδή που παρέχεται από το Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων, εφαρμόζεται το επιτόκιο που έχει δηλωθεί από το κάθε Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων.

4. Δίνεται η δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης του δανείου;

Η επιχείρηση μπορεί να εξοφλήσει μερικώς ή ολικώς το δάνειο πριν από την ημερομηνία λήξης του, χωρίς οποιαδήποτε ποινή ή άλλη επιβάρυνση.

5. Τι προβλέπεται σε περίπτωση που διαπιστωθεί αντισυμβατική, εκ μέρους του τελικού αποδέκτη, χρήση χρηματοδότησης;

Σε περίπτωση που η ΕΑΤ υποδείξει στο Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων την αντισυμβατική, εκ μέρους του τελικού αποδέκτη, χρήση χρηματοδότησης από δάνειο βάσει σχετικών στοιχείων ή το Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων διαπιστώσει την αντισυμβατική χρήση και την αναφέρει στην ΕΑΤ, το Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων θα πρέπει να ακολουθήσει τις διαδικασίες ανάκτησης από τον τελικό αποδέκτη του οφέλους της συμμετοχής του στο Ταμείο. Το όφελος της συμμετοχής του δανειολήπτη στο Ταμείο είναι το σύνολο της οφειλής του σε αυτό κατά τη στιγμή διαπίστωσης της παράβασης.

Για παράδειγμα, στην περίπτωση διαπίστωσης αντισυμβατικής χρήσης της χρηματοδότησης, ένα έτος μετά την εκταμίευσή της, ακολουθούνται οι διαδικασίες ανάκτησης από τον τελικό αποδέκτη του συνόλου της ανεξόφλητης οφειλής του, στην οποία περιλαμβάνονται το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου πλέον των τόκων.

6. Υπάρχει δυνατότητα τροποποίησης των δαπανών που περιλαμβάνονται στο business plan;

Στο επιχειρηματικό σχέδιο η ανάλυση του προϋπολογισμού δεν απαιτεί λεπτομερή ανάλυση κάθε δαπάνης, αλλά μια γενική επισκόπηση του κόστους και της δημόσιας χρηματοδότησης που απαιτείται για την επένδυση/επέκταση-ανάπτυξη. Δεν απαιτείται τροποποίηση του business plan, εφόσον δεν επηρεάζεται ο στόχος του επιχειρηματικού σχεδίου. Σε κάθε περίπτωση, υπάρχει η δυνατότητα τροποποίησης του business plan στην πλατφόρμα του KYC της ΕΑΤ, πριν από την τελική κατάθεσή του για αίτηση χρηματοδότησης.

7. Σε περίπτωση που μία επιχείρηση θέλει να αγοράσει ένα πάγιο, π.χ. αυτοκίνητο, και υποβάλλει αίτηση για δάνειο25.000 ευρώ (με δεδομένο ότι έχει παραστατικά για τις υπόλοιπες 15.000 ευρώ), μπορεί να χρησιμοποιήσει το 40% για πάγια (άρα, έως 10.000 ευρώ); Μπορεί να αγοράσει αυτοκίνητο που κοστίζει 18.000 ευρώ, με ίδια κεφάλαια 8.000 ευρώ και να αιτηθεί δάνειο 10.000 ευρώ μέσω του Ταμείου ή το καινούργιο αυτοκίνητο που μπορεί να αγοράσει πρέπει να κοστίζει έως 10.000 ευρώ, ώστε να είναι εντός πλαισίου του Ταμείου;

Δύναται τμήμα δανείου (έως 40% του συνολικού δανείου) να καλύπτει μέρος του συνολικού κόστους δαπάνης παγίων, εφόσον το τίμημα για την αγορά παγίων έχει εξοφληθεί ολοσχερώς, π.χ. με συνεισφορά ίδιων πόρων και πληρούνται λοιπές προϋποθέσεις για την αγορά παγίων (αποκλειστικά οχήματα που δεν χρησιμοποιούν ορυκτά καύσιμα). Ως εκ τούτου, στο παραπάνω παράδειγμα μία επιχείρηση δύναται να πάρει δάνειο 25.000 ευρώ, εκ των οποίων 15.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης και 10.000 ευρώ (επενδυτικό) για την αγορά επαγγελματικού οχήματος αξίας 18.000 ευρώ, εφόσον η δαπάνη για την αγορά του οχήματος έχει εξοφληθεί ολοσχερώς (π.χ. με ίδιους πόρους).

8. Τα έξοδα μετακίνησης εκτός έδρας, κόστος καυσίμων, διαμονής, διατροφής του νόμιμου εκπροσώπου μιας επιχείρησης ή και των εργαζομένων για επαγγελματικούς σκοπούς θεωρούνται επιλέξιμα;

Τα έξοδα μετακίνησης εκτός έδρας, κόστος καυσίμων, διαμονής, διατροφής του νόμιμου εκπροσώπου μιας επιχείρησης ή και των εργαζομένων για επαγγελματικούς σκοπούς θεωρούνται επιλέξιμα, εφόσον ισχύουν σωρευτικά τα παρακάτω:
• Η μετακίνηση είναι αναγκαία στο πλαίσιο του εγκεκριμένου επιχειρηματικού σχεδίου.
• Υπάρχουν σχετικές αποφάσεις ή ισοδύναμα έγγραφα της επιχείρησης για την έγκριση των σχετικών δαπανών.

9. Εχω εγκριθεί στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», επίσης έχω και μία ατομική επιχείρηση με έναν υπάλληλο, παράλληλα εγώ είμαι εργαζόμενη και σε άλλες εταιρίες με εξαρτημένη σύμβαση εργασίας. Μπορώ με την ατομική επιχείρηση να κάνω αίτηση στο πρόγραμμα μικροπιστώσεων, ενώ έχω ήδη επιλεγεί στο «Σπίτι μου ΙΙ»;

Επιλέξιμες είναι επιχειρήσεις που δεν έχουν συμμετάσχει σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) από την 1η.1.2019 έως την ημερομηνία υποβολής αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο της ΕΑΤ. Δεδομένου ότι στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» έχετε ενταχθεί ως ιδιώτης, η ατομική σας επιχείρηση είναι επιλέξιμη για το Ταμείο Μικροπιστώσεων.

10. Τι ισχύει για τις περιπτώσεις εταιρικών σχημάτων όπου έχει γίνει πρόσφατη τροποποίηση των ποσοστών εταίρων/μετόχων και πρόσφατη αλλαγή στη διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης;

Ισχύει το εταιρικό σχήμα κατά τον χρόνο που υποβάλλεται η αίτηση κάθε υποψήφιας δανειολήπτριας επιχείρησης, με βάση το οποίο εκδίδεται και η απόφαση υπαγωγής της στο Ταμείο. Προηγούμενες της υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης τροποποιήσεις των ποσοστών εταίρων/μετόχων ή/και αλλαγές στη διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης δεν αναζητούνται ούτε ελέγχονται. Επιτρέπεται μεταγενέστερη της υπαγωγής μεταβολή του εταιρικού σχήματος ή του νόμιμου εκπροσώπου, εφόσον από τη μεταβολή αυτή δεν προκύπτει μη επιλεξιμότητα δικαιούχου με βάση τους όρους του Ταμείου.