“Ανάσα” για τους περίπου 100.000 ενήμερους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, φέρνει η νέα νομοθετική ρύθμιση που θα ψηφιστεί στη Βουλή και προβλέπει χαμηλότερες δόσεις, δραστική μείωση των τόκων και ταχύτερη αποπληρωμή των οφειλών.
Όπως προβλέπει η απόφαση από τον Άρειο Πάγο, οι τόκοι θα υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης που έχει καθορίσει το δικαστήριο και όχι επί του συνολικού υπολοίπου της οφειλής, γεγονός που μειώνει αισθητά τη μηνιαία επιβάρυνση των δανειοληπτών.
Η ανακούφιση για τους οφειλέτες περιγράφεται εύκολα σε αριθμούς. Π.χ. Για δάνειο 120.000 ευρώ με αποπληρωμή σε είκοσι χρόνια (240 μηνιαίες δόσεις), με μέσο επιτόκιο 4%, η δόση διαμορφώνεται σε 520 ευρώ αντί για 727 ευρώ που πλήρωνε τόσα χρόνια ο δανειολήπτης. Δηλαδή, 207 ευρώ λιγότερα το μήνα ή 2.484 ευρώ λιγότερα το έτος. Το παράδειγμα που έχει δώσει ο αρμόδιος υπουργός αφορά υπόλοιπο 144.500 ευρώ, με μηνιαία δόση 731 ευρώ. Με το νέο τρόπο υπολογισμού, δηλαδή υπολογισμό τόκου στη δόση και όχι στο κεφάλαιο, η δόση πέφτει στα 483 ευρώ. Στρογγυλοποιημένα βγαίνει περίπου 482 ευρώ το χρεολύσιο και στο 1 ευρώ ο τόκος. Δηλαδή αντί για 74.852 ευρώ τόκους, ο δανειολήπτης θα πληρώσει 411 ευρώ. Ουσιαστικά το δάνειο γίνεται… “άτοκο”. Το πόσο γλυτώνει κάθε μήνα ο δανειολήπτης έχει να κάνει με το επιτόκιο, αλλά και το χρόνο αποπληρωμής του δανείου του.
Παραδείγματα επανυπολογισμού δόσεων δανείων* (Τόκος στη δόση, όχι στο κεφάλαιο) – Όλα τα ποσά είναι σε Ευρώ
| Δάνειο | Σύνολο Δόσεων | Μηνιαία δόση | Νέα δόση | Ώφελος Μήνα | Όφελος Έτος |
| 144.500 | 300 | 731 | 483 | 248 | 2,976 |
| 120.000 | 240 | 735 | 502 | 233 | 2.796 |
| 100.000 | 240 | 585,11 | 418 | 167 | 2.005,32 |
| 80.000 | 180 | 575,84 | 445,48 | 130,36 | 1.564,32 |
| 180.000 | 360 | 818,36 | 501,5 | 316,86 | 3.802,32 |
*Θεωρητικά παραδείγματα δανείων, τα ποσά είναι στρογγυλοποιημένα
Σημαντικό σημείο η αναδρομικότητα. Αυτό σημαίνει πως τόσο καιρό που πλήρωναν μεγαλύτερες δόσεις, τα παραπάνω χρήματα δεν χάνονται, αλλά αφαιρούνται από το υπόλοιπο και μειώνονται οι δόσεις. Με αυτό τον τρόπο ο δανειολήπτης και πληρώνει λιγότερα και αποπληρώνει ταχύτερα.
Τί πρέπει αν κάνουν οι δανειολήπτες
Οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται υποχρεωτικά να κάνουν κάτι, καθώς οι πιστωτές είναι υποχρεωμένοι να προχωρήσουν στους υπολογισμούς, βάση του νέου νόμου. Οι τράπεζες που ήδη έχουν μεγάλη κερδοφορία και δεν έχουν μεγάλο μέρος των δανείων στο χαρτοφυλάκιό τους, έδωσαν θετικές πρώτες αντιδράσεις, ενώ και οι servicers, έχουν ήδη δηλώσει ότι θα συμμορφωθούν πλήρως με την απόφαση, καθώς έχουν εξαντλήσει τα νομικά περιθώρια για να την πολεμήσουν. Αυτό που πρέπει να κάνουν, είναι η χαρτογράφηση όλων των δανείων, λαμβάνοντας υπόψη και το πότε έγινε η τιτλοποίηση του, κάτι που όμως δεν αφορά τους δανειολήπτες, αλλά το ποιος θα πληρώσει τον λογαριασμό των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών και της διαφοράς των εγγυήσεων.Πάντως, δικηγόροι που ειδικεύονται σε αυτές τις υποθέσεις, προτείνουν στους δανειολήπτες να απευθυνθούν στους πιστωτές (τράπεζα ή servicer) και να ζητήσουν αναλυτική εικόνα της οφειλής τους και να ζητήσουν επανυπολογισμό δόσεων και διάρκειας αποπληρωμής.
Ποιους αφορά
Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η αναδρομικότητα αφορά όσους έχουν ενεργές ρυθμίσεις, δεν έχουν ολοκληρώσει την αποπληρωμή και δεν έχουν κηρυχθεί έκπτωτοι. Προσοχή, ότι δεν ανοίγουν ξανά οι κλειστές υποθέσεις, π.χ. Αν ο οφειλέτης έχει χάσει τη ρύθμιση λόγω μη καταβολής δόσεων. Από την πλευρά του υπουργείου εξηγούν πως η επανεξέταση τέτοιων υποθέσεων θα δημιουργούσε σοβαρή νομική και συστημική αβεβαιότητα, καθώς θα άνοιγε εκ νέου χιλιάδες παλιές δικαστικές αποφάσεις.
