Πρόκειται για έναν ειδικό επενδυτικό λογαριασμό που θα μπορούν να ανοίγουν οι γονείς μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννησή του παιδιού τους, με το κράτος να «συμπληρώνει» κάθε χρόνο το ίδιο ποσό που καταβάλλουν οι γονείς, με όριο τα  1.200 ευρώ.

Ο στόχος είναι ένας γονέας που καταθέτει έως 1.200 ευρώ τον χρόνο να βλέπει το ποσό αυτό να διπλασιάζεται από την κρατική συμμετοχή. Με τις αποδόσεις των επενδύσεων να προστίθενται σε βάθος 18 ετών, το ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί μπορεί, σύμφωνα με τα παραδείγματα του υπουργείου Οικονομικών, να ξεπεράσει τα 60.000 ευρώ και, σε περίπτωση υψηλότερης απόδοσης, να φτάσει ακόμη και πάνω από τα 70.000 ευρώ.

Ποιοι μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό

Ο λογαριασμός αφορά βρέφη και θα πρέπει να ανοίγει κατά τα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννησή τους. Προϋπόθεση είναι τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας. Δεν προβλέπονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια, επομένως το μέτρο δεν περιορίζεται σε οικογένειες με συγκεκριμένο εισόδημα ή περιουσία.

Κάθε παιδί θα μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό. Στόχος της κυβέρνησης είναι τα πρώτα προϊόντα να διατεθούν στους πολίτες από τις αρχές του 2027, ώστε να ενταχθούν στο πρόγραμμα και παιδιά ηλικίας έως δύο ετών, δηλαδή όσα έχουν γεννηθεί το 2025 ή το 2026.

Ο τρόπος που λειτουργεί αυτός ο «κουμπαράς» είναι αυτός. Ο γονέας καταθέτει ένα ποσό και το κράτος καταθέτει αντίστοιχα το ίδιο ποσό, μέχρι το ανώτατο όριο της κρατικής συμμετοχής.

Το όριο ξεκινά από τα 1.200 ευρώ τον χρόνο και θα αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία. Έτσι, διαμορφώνεται στα 1.320 ευρώ από το 2032, στα 1.452 ευρώ από το 2037 και στα 1.597 ευρώ από το 2042.

Για παράδειγμα, εάν ο γονέας καταβάλλει 1.200 ευρώ σε ένα έτος, το κράτος θα προσθέσει άλλα 1.200 ευρώ. Εάν καταβάλει 600 ευρώ, η κρατική συμμετοχή θα είναι αντίστοιχα 600 ευρώ.

Η καταβολή μπορεί να γίνεται είτε εφάπαξ είτε σταδιακά, για παράδειγμα με πάγια εντολή των 100 ευρώ τον μήνα. Εάν κάποια χρονιά ο γονέας δεν καταβάλει χρήματα, ο λογαριασμός δεν κλείνει και συνεχίζει να λειτουργεί και να αποδίδει, αλλά για το συγκεκριμένο έτος δεν καταβάλλεται και η αντίστοιχη κρατική εισφορά.

Υπάρχει, πάντως, ανώτατο όριο στις καταθέσεις του γονέα: μπορεί να εισφέρει έως 10.000 ευρώ ετησίως, ώστε ο λογαριασμός να μην μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εργαλείο μεταφοράς ή απόκρυψης μεγάλων περιουσιακών στοιχείων.

Πώς μπορεί να φτάσει το μέγιστο ποσό

Παιδί που γεννήθηκε το 2026 αποκτά λογαριασμό το 2027. Ο γονέας καταθέτει 1.200 ευρώ ετησίως από το 2027 έως το 2031, 1.320 ευρώ από το 2032 έως το 2036, 1.452 ευρώ από το 2037 έως το 2041 και 1.597 ευρώ από το 2042 έως το 2044.

Στα 18 χρόνια, γονέας και κράτος θα έχουν καταβάλει συνολικά 49.304 ευρώ, από τα οποία τα 24.652 ευρώ θα προέρχονται από το κράτος. Το τελικό ποσό, όμως, δεν σταματά εκεί, καθώς τα χρήματα θα επενδύονται.

Με υποθετική μέση απόδοση 3%, το ποσό στο τέλος της 18ετίας υπολογίζεται σε 64.109 ευρώ, ενώ με απόδοση 5%, φτάνει τα 77.062 ευρώ. Πρόκειται για ενδεικτικά σενάρια και όχι για εγγυημένη απόδοση: το τελικό ποσό θα εξαρτάται από το επενδυτικό προϊόν και την πορεία των αγορών.

Πού θα επενδύονται τα χρήματα

Τα κεφάλαια δεν θα παραμένουν απλώς σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό καταθέσεων. Θα επενδύονται υποχρεωτικά σε συγκεκριμένες κατηγορίες προϊόντων: αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται σε οργανωμένη αγορά ή κρατικά ομόλογα.

Οι επενδύσεις θα πραγματοποιούνται αποκλειστικά μέσω οργανωμένων αγορών στην Ελλάδα και την Ευρωπαϊκή Ένωση, ενώ ο γονέας θα μπορεί να επιλέγει προϊόν με διαφορετικό επίπεδο επενδυτικού κινδύνου.

Για να υπάρχει δυνατότητα σύγκρισης, προβλέπεται κοινό υπόδειγμα ενημέρωσης και ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους, ώστε οι οικογένειες να γνωρίζουν τι χρεώσεις συνεπάγεται κάθε προϊόν. Παράλληλα, ο γονέας θα μπορεί να μεταφέρει δωρεάν τον λογαριασμό ή τα κεφάλαια σε άλλο εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν και πάροχο.

Τον λογαριασμό θα μπορούν να προσφέρουν τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και ΕΠΕΥ που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και θα έχουν λάβει την απαιτούμενη ειδική έγκριση.

Αξίζει να επισημανθεί ότι τα τραπεζικά ιδρύματα, οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα αμοιβαία κεφάλαια που θα μπορούν να συμμετάσχουν, θα πρέπει να προσφέρουν τα προϊόντα τους με εγγυημένο κεφάλαιο. Αυτό θα είναι υποχρεωτικό. Από κει και πέρα θα έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν και υψηλότερου ρίσκου και αποδόσεων προϊόντα, το οποίο επαφίεται στην επιλογή του γονέα.

Πότε παίρνει τα χρήματα το παιδί

Βασικός κανόνας είναι ότι τα χρήματα παραμένουν δεσμευμένα έως την ενηλικίωση. Ανάληψη μπορεί να γίνει όταν το παιδί συμπληρώσει τα 18 έτη.

Εξαιρέσεις προβλέπονται σε ιδιαίτερα σοβαρές περιπτώσεις: σε περίπτωση θανάτου του γονέα ή του παιδιού, καθώς και για σοβαρούς λόγους υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.

Με τη συμπλήρωση των 18 ετών, το ποσό που έχει συγκεντρωθεί μετατρέπεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.

Σημαντικό στοιχείο του μέτρου είναι και η φορολογική μεταχείριση. Το εισόδημα που θα προκύπτει για το παιδί από τον επενδυτικό λογαριασμό θα απαλλάσσεται από τον φόρο εισοδήματος. Η απαλλαγή καλύπτει, σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομικών, είτε φόρο τόκων 15% είτε φόρο υπεραξίας από μεταβίβαση κεφαλαίου είτε φόρο μερισμάτων.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

Γονείς παιδιού που γεννήθηκε το 2026 και ανοίγουν επενδυτικό λογαριασμό το 2027

• Κατάθεση 2027-2031: 1.200 €/ ετησίως
• Κατάθεση 2032-2036: 1.320 €/ ετησίως
• Κατάθεση 2037-2041: 1.452 €/ ετησίως
• Κατάθεση 2042-2044: 1.597 €/ ετησίως

Τα ίδια ποσά θα καταθέτει ετησίως το κράτος.

Συνολικά κατατεθειμένα κεφάλαια το 2044: 49.304 €

• Από γονείς: 24.652 €
• Από κράτος: 24.652 €

Τελικό ποσό με απόδοση 3%: 64.109 €

Τελικό ποσό με απόδοση 5%: 77.062 €